NHG: wat is het en hoe werkt het?
Geplaatst op 27-10-2024
Met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) beperk je de financiële risico’s die een hypotheek met zich meebrengt. Zo kun je erop vertrouwen dat jouw hypotheek past bij jouw persoonlijke situatie én portemonnee. Ieder jaar verandert de NHG-grens, de hoogte van het bedrag waarmee je een hypotheek met NHG kunt aanvragen. In dit artikel vertellen we je meer over de NHG, de voordelen én de nieuwe NHG-grens voor 2025.
Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een vangnet als mensen hun eigen hypotheek niet meer kunnen betalen en te maken krijgen met gedwongen verkoop of restschulden.
Door de sterk gestegen huizenprijzen sluiten mensen een steeds hogere hypotheek af om een huis te kopen. Als die groep te maken krijgt met arbeidsongeschiktheid, te hoge woonlasten, echtscheiding of andere problemen biedt NHG een vangnet. Omdat de woningprijzen blijven stijgen, verandert ook de NHG-grens ieder jaar mee.
Wat zijn de voordelen?
Een hypotheek met NHG staat voor verantwoorde financiering. Dat heeft een aantal voordelen:
- Jouw hypotheek voldoet aan de normen voor verantwoord lenen van het Nibud (Nationaal Instituut voor Budgetvoorlichting), waardoor deze niet te hoog is.
- Kun je door omstandigheden je maandlasten niet meer betalen, dan schiet de NHG te hulp. Ze denken met je mee over mogelijke oplossingen. Moet je je huis noodgedwongen verkopen en blijf je met een restschuld zitten, dan kan de NHG jou deze restschuld kwijtschelden.
- Een hypotheek met NHG geeft extra zekerheid aan de verstrekker van jouw hypotheek.
- Je krijgt korting op je hypotheekrente, dit kan oplopen tot 0,6 procent per jaar. Hierdoor betaal je met NHG bij álle hypotheekaanbieders een lagere rente dan zonder NHG.
Nieuwe NHG-grens
Een hypotheek afsluiten met NHG kan tot een bepaald bedrag. Dit maximumbedrag is de kostengrens of NHG-grens. Het aankoopbedrag van de woning mag in 2024 maximaal € 435.000 zijn. In 2025 is de grens € 450.000.
Bij het afsluiten van een hypotheek met NHG betaal je eenmalige kosten aan NHG. Dit NHG-percentage (ook wel borgtochtprovisie genoemd) is in 2024 0,6 procent van het hypotheekbedrag. Deze borgtochtprovisie wordt in 2025 verlaagd van 0,6 naar 0,4 procent van het hypotheekbedrag. Is je hypotheek bijvoorbeeld € 400.000, dan betaal je in 2025 € 1.600 (eenmalig) aan NHG-tarief (0,4% x € 400.000).
Een rekenvoorbeeld: besparing met NHG
*Voor dit voorbeeld gebruiken we een annuïtaire hypotheek van Munt Hypotheken met een rentevastperiode van 10 jaar en een looptijd van 30 jaar.
| Met NHG | Zonder NHG | |
|---|---|---|
| Koopsom/hypotheek | € 400.000 | € 400.000 |
| Borgtochtprovisie | € 1.600 | nvt |
| Rente* | 3,47% | 4,04% |
| (Bruto) maandlasten | € 1.789 | € 1.919 |
| Totale kosten 1e 10 jaar | € 216.280 | € 230.280 |
| Besparing in de 1e 10 jaar | € 14.000 |
Meer informatie
Een hypotheek met NHG sluit je af via een hypotheekadviseur of direct bij de geldverstrekker. Jouw hypotheekadviseur geeft advies en houdt rekening met jouw situatie. Daarnaast bekijkt de adviseur of jij voldoet aan de voorwaarden om NHG af te sluiten en wat je maximaal mag lenen.